재테크만 하면 됐지, 개인 재무설계는 쓸데 없는 시간 낭비 아닐까?

재테크가 수단이라고 한다면, 개인 재무설계는 인생에서 재무적 목표를 정하는 것이라고 할 수 있습니다. 수단만 있고 목표가 없으면 방향을 상실하기 쉽지요.

그래서, 재테크도 필요하고 개인 재무설계도 필요합니다.

재테크에 대해서는 많이 들어 보았으니, 개인 재무설계에 대해 조금 더 알아 볼까요?

개인 재무설계가 없을 때 생길 수 있는 위험

개인 재무설계는 개인의 재무 목표를 설계하고 목표를 달성하는 효과적인 수단을 강구하는 것입니다. 우리가 살아 가면서 목돈이 들어 가는 시기가 있습니다.

단순히 재테크라는 관점만 가지고 있다면, 목돈이 들어 가는 시점에 손에 쥘 수 있는 돈을 마련하지 못해서는 어렵게 유지해 오던 적금을 깬 다든지, 적립식 펀드를 해약한 다든지, 변액보험을 해약한다든 지 하는 손해를 감수하는 경우가 생길 수 있습니다.

적립식 펀드나 변액 보험은 중간에 해지하면 손해를 보는 경우가 많습니다.

또 주식 투자를 하더라도 개미들은 일정 순간 이익을 내기도 하지만, 이 이익에 눈이 멀어 몰빵식 투자를 하게 되면, 한 순간에 깡통을 차기도 합니다. 인생의 각 시기별 재무 목표에 대한 마인드가 서지 않으면 이런 위험은 투자에 들어 서는 순간부터 항상 따라 다닙니다.

개인 재무설계가 주는 이점

개인 재무설계란 인생에서 중요한 시기 별로 재무 계획과 목표를 세우는 것이라고 볼 수 있는데, 아무 것도 아닌 것 같지만 이렇게 계획과 목표를 세움으로써 얻게 되는 이점은 결코 적은 것이 아닙니다. 제가 생각하기에 가장 중요하다고 생각되는 이점은 다음의 네 가지 입니다.

1. 새는 지출을 잡아 준다

계획과 목표를 세우기 위해서는 현실에 대한 진단이 필요합니다. 이런 점에서 개인 재무설계가 현재의 재무 상태를 진단하는 데서부터 출발하는 것은 당연하겠지요.

나름 돈 관리를 잘하고 있다고 하는 분들도 재무설계를 해 보면 쓸데 없는 지출 또는 투자를 발견하게 됩니다. 돈 관리에 자신에 없는 분이라면 더욱 확실하게 새는 지출을 잡아 내게 됩니다.

2. 종자돈을 모으는 속도가 빨라진다

종자돈은 은행 상품외의 투자 상품에 투자 하기 위한 돈입니다. 이 종자돈을 모으고 나면 이제 자산을 불려나가는 것이 다음 단계이지요.

만약, 아직 종자돈을 마련하지 못했다면 먼저 개인 재무설계를 받아 보세요. 종자돈 모으는 속도가 빨라 집니다. 현재의 재무 상황을 파악하고 나면 종자돈을 모으기 위해 무엇을 해야 할 지도 답이 나오니까요.

3. 재테크가 오히려 발목 잡는 사태를 방지한다

목표가 없는 상태에서의 재테크에는 위험도 따른다는 것을 앞에서 살펴 보았습니다. 주식투자에 빠져 재산을 오히려 갉아 먹는 다든지, 해약으로 인한 손해를 본다든 지 하는 것은 재테크하려다가 오히려 발목 잡힌 격이죠.

이런 위험에 빠지지 않게 도와 주는 것이 개인 재무설계입니다.

4. 노후 대비를 할 수 있는 여력을 찾게 된다

자식이 부모를 경제적으로 봉양하는 세대는 이미 지나가고 있습니다. 현재 부모를 모시고 있는 세대가 아니라면, 다음 세대가 우리를 경제적으로 봉양할 것이라 고는 아무도 기대하지 않고 있지요.

곧 우리 스스로 노후를 대비해야 한다는 것인데…,

물론, 국민연금이라는 것이 있지만 이것 만으로는 편안한 노후 생활이 보장된다고 생각하는 것은 무리가 있습니다.결국 개인연금의 형태로 국민연금에 더해서 노후를 대비해야 하는데, 문제는 개인연금을 위한 경제적 여력을 찾기가 쉽지 않다는 것입니다.

여기에 개인 재무설계의 위력이 발휘됩니다. 쓸데 없는 지출과 비효율적인 투자가 이루어 지는 부분을 찾아내면, 개인연금을 준비할 수 있는 여력도 찾을 수 있게 됩니다.

개인 재무설계, 혼자 힘으로? 아니면 도움을 받아야 하나?

자산관리와 관련된 경험이 없다면 혼자 힘으로 개인 재무설계를 스스로 하는 것은 힘듭니다. 물론, 재무설계에 관련된 책도 많이 출판되어 있기 때문에 공부하는데 큰 어려움은 없습니다. 하지만, 경험은 책 만으로는 채워 지지 않지요.

그래서 경험 있는 전문가의 도움을 받을 필요가 있습니다.

그런데, 예전 같으면 개인 재무설계는 고액 자산가의 전유물이었습니다. 자산이 별로 없는 사람에게 누가 나서서 재무설계를 해 주는 경우는 없었지요.

다행히 지금은 상황이 달라 졌습니다. 현재 자산을 얼마나 보유하고 있는 가에 대해 차별을 두지 않고 일반 서민에게도 개인 재무설계를 해 주는 서비스가 많이 생겼기 때문입니다.

또한, 개인 재무설계 서비스를 무료로 해 주고 여기에 더해서 상담과정에서 작성한 포트폴리오까지 무료로 제공해 주는 곳도 있습니다.

이런 서비스가 무료일 수 있는 이유는, 상담 후에 또는 상담 과정에서 연금보험이나 펀드같은 상품을 권유하기 때문입니다. 그들도 수익은 있어야 하니까요. 권유하는 상품은 재테크와 필요 시기에 필요한 자금을 마련하기 위해 필요한 금융 상품입니다. 물론 반드시 가입을 해야 무료 재무설계를 해 주는 것은 아니지만, 자산 모으기에 좋은 금융상품들입니다.

개인 재무설계를 통해 얻을 수 있는 이점들은 현재의 경제 상태를 개선할 수 있고, 인생 단계별로 목표가 생기며 필요한 시기에 필요한 자금을 계획적으로 준비할 수 있다는 것입니다. 인생 단계별로 중요한 시기마다 한 번 정도는 무료 재무설계를 받아 볼 것을 추천합니다.

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