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낮은 금리로 대출 받을 수 있는 서민대출 종류는?

아무리 급하게 돈이 필요하다고 해도 사채를 쓰는 것은 피해야 합니다. 소득이 낮아도 신용등급이 낮아도 은행에서 대출을 받을 수 있는 서민대출이 있으니 더욱 그렇습니다.

그 종류와 조건 그리고 대출 가능성에 대해 알아 보았습니다.

생계 자금을 위한 서민 대출 종류

급하게 병원비가 필요하다든지 또는 생활 자금이 필요할 때 이용 할 수 있는 서민 대출에는 아래의 두 가지 종류가 있습니다.

새희망홀씨 대출

  • 대출 자격: 신용등급이 5~10 등급에 속하면서 연 소득 4천만 원 이하.(연 소득 3천만 원 이하인 경우는 신용 등급 제한 없음.), 직장인에게 유리.
  • 금리: 14% 이하
  • 한도: 최대 2천 만 원.
  • 취급 기관: 은행

햇살론

  • 대출 자격: 신용등급이 6등급 이하이면서 연 소득 4천만 원 이하,  (연 소득 2천 6백만 원 이하인 경우는 신용 등급 제한 없음), 기초생활수급자, 일용직·임시직, 무등록 사업자
  • 금리: 11% 이하
  • 한도: 창업 자금은 최대 5천만 원, 생계자금은 최대 1천만 원.
  • 취급 기관: 농·수·신협, 산림조합, 새마을 금고, 저축은행

창업 및 운영 자금을 위한 서민 대출 종류

역시 두 가지 종류가 있는데요, 앞에서 본 햇살론과 아래의 미소금융 대출 입니다. 햇살론의 경우 생계 자금 용도로도 창업 및 운영 자금 용도로도 대출을 받을 수 있습니다.

사업자 등록을 한 자영업자라면 아래의 미소금융 대출 조건이 더 좋기 때문에 유리 하고, 사업자 등록을 하지 않은 경우 미소금융을 신청할 수 없기 때문에 햇살론을 신청해야 합니다.

미소금융 대출

  • 대출 자격: 신용 등급 7등급 이하 저소득 층, 자영업자
  • 금리: 4.5% 이하
  • 한도: 최대 7천만 원.
  • 취급 기관: 전국 미소금융 지점 (미소금융중앙재단 홈페이지 참고)

고금리 대출을 저금리 대출로 바꾸어 주는 서민 대출

서민대출 종류 중에는 새로 대출을 받아야 하는 분들을 위한 위의 세 가지 상품 외에도 고금리 대출을 이미 받은 분들을 저금리 대출로 갈아 타게 해 주는 상품도 있습니다.

바로 바꿔드림론 인데요 20% 이상의 고금리 대출을 10% 대의 저금리 대출로 갈아 탈 수 있게 해 줍니다.

바꿔 드림론 신청 자격

  1. 신용등급이 6~10등급 이면서 연 소득이 4천만 원 이하. 단, 부양 가족이 2인 이상이거나 사업자 등록을 한 자영업자의 경우 연 소득 4천 5백만 이하인 경우에도 신청 가능.
  2. 연 소득이 2천 6백만 원 이하인 경우에는 신용 등급 제한 없음.

1 또는 2번 조건을 만족하면서 이자율 20% 이상으로 대출을 받았고 신청일 현재 6개월 이상(고금리 채무 총액이 1천만 원 이하인 경우는 3개월 이상) 정상적으로 대출을 받을 때 정한 상환 방법으로 상환하고 있는 경우에 바꿔드림론을 신청 할 수 있습니다.

바꿔드림론으로 갈아 타기 할 수 있는 한도는 3천만 원입니다.

단, 2013년 3월 29일부터 2013년 9월 30일 까지 국민행복기금 특례를 적용 받는 기간 동안에는 다른 조건은 동일하지만 아래의 두 가지 조건을 적용 받게 됩니다.

  1. 한도가 4천 만 원으로 1천만 원으로 상향.
  2. 신용 등급이 1~5 등급이면서 연 소득이 2천 6백만 원 초과 4천 5백만 원 이하인 경우에는 2012년 8월 31일 이전에 발생한 고금리 채무만 신청 가능.

그리고 다음과 같은 대출은 20% 이상의 고금리를 적용 받고 있더라도 바꿔드림론을 신청 할 수 없으니 다른 방법을 알아 보아야 합니다.

  • 담보대출
  • 자동차 구매 등을 위한 할부금융대출
  • 신용카드 할부 구매, 현금서비스, 리볼빙
  • 고금리 채무 총액이 3천만 원을 초과 하는 경우.

바꿔드림론 신청 방법

세 가지 방법 중 하나를 선택하면 됩니다.

  1. 바꿔드림론 취급은행(국민, 기업, 신한, 우리, 하나, 농협, 씨티, 외환, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북, SC은행) 방문 신청.
  2. 한국자산관리공사(KAMCO) 본사나 지사 방문 신청.
  3. 국민행복기금 홈페이지에서 회원가입 및 공인인증서 등록 한 후 신청.

어느 서민대출이 내게 유리?

앞에서 본 서민대출은 각기 용도가 다르기 때문에 상황에 때라 신청할 수 있는 것도 다릅니다.

생계 자금 이나 생활 자금을 위해서라면 새희망홀씨 대출이나 햇살론을 신청 해야 하고 창업 및 운영자금을 위해서라면 미소금융 대출을 신청해야 할 것입니다.

무등록 자영업자의 경우 창업 자금 또는 운영 자금이 필요할 때 햇살론을 신청해야 하고, 임시직이나 일용직으로 일을 하고 있는 분들은 햇살론 생계 자금을 신청 하는 것이 승인이 날 가능성이 더 높습니다.

새롭게 대출을 받는 것이 목적이 아니라 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 환승하는 것이 목적이라면 바꿔 드림론을 신청하며 될 것입니다.

그런데 서민대출이 과연 그 이름에 걸맞게 서민들에게 대출 승인이 잘 나고 있을까요?

이에 대해서는 회의적인 반응이 많습니다.

일반적으로 새희망홀씨 대출의 경우 은행권에서 대출을 해 주는 것이기 때문에 다른 서민대출 종류에 비해 대출 승인이 나는 것이 좀 더 까다롭고 이에 비해 햇살론이나 바꿔드림론의 승인이 좀 더 잘 나는 것으로 알려져 있지만,

바꿔드림론마저도 알고 보면 그림의 떡이라는 보도도 있습니다.

앞에서 서민 대출 종류와 자격 요건 등을 알아 보았지만 대출 자격 요건을 갖추었다고 항상 대출 승인이 나는 것은 아니라는 점이 아쉽습니다.  단, 각 취급 기관 마다 승인률이 조금씩 다르니 해당 금융 회사를 직접 방문하여 상담을 받아 보는 수 밖에 없습니다.