물가상승률에도 못 미치는 은행 예금 적금 수익률! 예금·적금 과연 필요한가?

은행 예금 또는 적금의 이자율은 3~4%, 물가 상승률도 (때에 따라 다르긴 하지만) 역시 3~4%! 서로 엇비슷하지만 예금이자 또는 적금이자를 받을 때 (즉, 만기에 돈을 찾을 때) 이자 소득세(일반과세인 경우 15.4%)를 내야 하는 점을 감안하면, 은행에 돈을 맡겨 얻는 이자 수익은 물가 상승 분 조차 커버 하지 못하고 있습니다.

이는 A만큼의 원금으로 B라는 물건을 사는 대신 은행에 예치한 후 만기에 원금 A와 이자를 찾았을 때 그 사이에 가격이 오른 B를 원금 A와 이자를 합쳐도 살 수 없는 상황이 발생 할 수 있다는 것을 의미합니다.

그렇다면, 과연 은행 예금 또는 은행 적금 상품에 가입하는 것이 대체 무슨 의미가 있는지 생각해 보지 않을 수 없습니다.

결론부터 이야기 하자면, 그럼에도 불구하고 (설사 은행이자율이 물가상승률에 미치지 못한다고 하더라도) 은행 예금 또는 적금 상품에 가입할 필요가 있습니다.

은행 예금 또는 적금에 가입해야 할 세 가지 이유

첫째는 은행 예금이나 적금 만큼 안전한 금융상품은 없기 때문입니다.

은행 금융상품에 가입하지 않는다면 다른 투자 대안은 주식투자, 펀드가입, 부동산 투자 등을 생각해 볼 수 있습니다. 모두 은행 이자 보다 높은 수익을 올린 가능성이 있는 한편, 손실을 볼 수도 있는 투자 대안 들입니다. 높은 수익을 올린다면야 좋은 일이지만, 손실 또한 볼 수 있다는 것은 원금마저 까먹을 수 있다는 점을 생각하지 않을 수 없습니다.

은행 금융 상품은 비록 이자율은 높지 않지만, 언제나 원금이 확보되고 또한 이자도 얻을 수 있습니다. 이 안전성 때문에 은행 금융상품을 포기할 수 없습니다.

둘째는 목돈 모으기에 좋기 때문입니다.

특히, 정기 적금은 목돈을 모으는 가장 현실적인 방법입니다. 정기적금을 통해 돈을 모은 후 정기예금으로 은행에 예치할 수도 있고, 펀드 투자 등의 좀더 공격적인 투자를 해 볼 수도 있을 것입니다.

매달 일정액의 소득이 있는 사람이라면 복잡한 생각할 것 없이 일단은 저축을 통해 목돈 마련하는 데에 집중할 필요가 있습니다. 투자나 수익률에 관한 고민은 목돈을 모은 후에 해도 늦지 않을 것입니다.

셋째는 단기자금 활용에 좋기 때문입니다.

몇 개월 후나 1~2년 사이에 쓸 돈이 준비 되어 있다면, 은행 금융상품을─CMA나 MMF를 이용할 수도 있습니다.─이용하는 것이 조금이라도 이자를 얻을 수 있으니, 그 돈을 가만히 붙들고 있는 것 보다 유리 합니다. 더 높은 수익을 얻기 위해 좀 더 공격적인 투자를 생각해 볼 수 도 있지만, 필요할 때 회수할 수 있어야 하고 원금 손실이 발생해서는 안 되기 때문에 역시 은행 금융 상품을 이용하는 것이 좋습니다.

또한, 투자 자금은 있지만, 증시 불안, 경기 침체 등으로 마땅한 투자처를 찾을 수 없는 경우에도 은행 금융상품은 단기자금 활용으로 좋은 대안이 될 수 있을 것입니다.

이처럼 은행 예금 또는 은행 적금은 비로 그 이자 수익이 물가 상승에도 미치지 못할 정도로 작지만, 안전성, 목돈 모으기, 그리고 단기자금 활용 면에서 그 가치가 있습니다.

누구나 처음에는 은행 적금을 통해 목돈을 모으는 과정을 거칩니다. 그리고 나서 얼마의 돈을 은행에 넣고 얼마의 돈을 좀 더 공격적인 투자에 넣을 것인가는 일종의 포트폴리오의 문제입니다. 즉 여유 자금(또는 투자 자금)중 몇 %를 은행에 넣고 몇 %를 투자할 것인가의 문제이죠.

자신의 성향이 좀 더 공격적이라면 은행에 넣어 두는 돈은 10% 미만으로 하고 나머지를 투자 하는 식으로 하고, 자신의 성향이 위험을 추구한다기 보다는 안전성에 더 중점을 둔다면 은행에 넣어 두는 돈의 비중을 더 높이면 될 것입니다.