은행과 2금융권의 신용대출 조건, 금리, 한도

신용대출은 기본적으로 다니고 있는 직장 조건, 당신의 신용등급과 연 소득 그리고 기존 대출이 얼마나 있는 지에 따라 결정 된다.

두번 째는 대출을 받는 곳이 1금융권(은행), 2금융권(캐피탈, 저축은행), 3금융권(대부업체)이냐에 따라서도 달라 진다.

1금융권 신용대출은 연 6% 정도의 금리가 적용 된다고 알려져 있다. 그러나 이는 평균 최저 금리가 아니라 직군과 신용등급이 좋을 경우에 해당 되는 것으로 보통은 7~10% 정도에서 결정 된다고 보아야 한다.

국내 시중 은행 보다는 스탠다드차타드나 시티은행과 같은 외국계 은행에서 공격적인 마케팅을 하기 때문에 좀 더 낮은 금리를 적용 받는 경우도 있다.

2금융권 최저 금리는 연 7% 정도. 그러나 이는 최저 금리일 뿐, 신용 등급이 좋을 경우에는 10% 대, 그렇지 않은 경우에는 20~30% 대 에서 결정 된다.

대부업체의 경우 대부분 법정 최대 금리인 39% 정도로 대출을 받게 된다.

대출 이자 결정에는 신용등급과 점수가 중요한 역할을 하지만, 현재 거주하고 있는 주택 유형(아파트, 단독주택, 다세대)과 거주형태(자택, 전세, 월세), 학력, 재직 기간, 재직중인 직장의 규모 등 꽤 다양한 요소도 영향을 끼친다.

어쨌든 신용대출 금리 폭은 6%에서 39%까지 상당히 넓은 편인데, 가능하면 낮은 금리로 대출을 받을 일이다. 이를 위해서는 일단 주거래 은행과 다른 은행 지점 한 두 군데 정도를 정해 대출 상담을 받아 보고 필요로 하는 대출 한도가 적당하다면 낮은 금리를 제시하는 은행에서 대출을 받는 것이 최선이다.

은행권에서 신용 대출을 받기 힘들다면 그 다음 대안은 캐피털이나 저축은행 같은 2금융권에서 대출을 받는 것이다.

1금융권인 은행의 경우 연 소득이 최대 신용 대출 한도이다. 직군, 재직기간, 신용등급, 연 소득 수준이 좋을 경우에는 연봉의 1.5배, 외국계 은행의 경우 2배까지 가능한 곳도 있지만, 연봉 수준 내외에서 한도가 결정되는 것이 보통이라고 보면 된다.

2금융권의 경우 연체 경험이 없다면 연봉의 1.5배 수준까지 한도는 잘 나오는 편이다. 그러나 대출 금리가 높은 편이기 때문에 한도대로 다 대출을 받으면 상환에 무리가 따르기 때문에 필요로 하지 않는 금액까지 무리해서 신용대출을 받을 필요는 없다.

그런데, 신용대출 한도는 일괄적으로 연봉 수준 또는 연봉의 몇 배 하는 식으로 나오는 것은 아니고, 직종, 재직기간, 신용등급, 과거 연체 유무, 연 소득 정도에 따라 또 대출 기관에 따라 차이가 난다.

지금까지 신용대출 조건, 금리, 한도에 대해 알아 보았는데, 신용대출을 받는 좋은 방법은 1차적으로 주거래 은행과 다른 은행의 지점 한 두 군데를 목표로 하여 상담을 받은 후 필요로 하는 금액을 낮은 금리로 제시하는 곳에서 신용대출을 받는 것이다.

앞에서 은행권의 대략적인 신용대출 조건, 금리, 한도를 알아 보았는데, 이름 있는 직장에 몸을 담고 있으면서 신용등급도 높게 유지 하고 있지 않은 이상 은행에서 신용대출을 받기는 사실상 어려운 경우가 많다.

그래서 급하게 돈이 필요한 분들이 TV에 나오는 대출 광고를 보고 신용대출을 받는 경우가 많지만, 대부분의 TV 광고는 대부업체 광고임을 알아 두어야 한다.

은행에서 신용대출을 받지 못하더라도 2금융권에서 대출을 받을 수 있는데, 이를 거치지 않고 대부업체에서 대출을 알아 보는 것은 손해이다.