새희망홀씨

서민 대출 중에서 가장 접근성이 좋은 것이 새희망홀씨 대출입니다. 16개 시중 은행의 각 지점에서 취하기 때문에 전국에 새희망홀씨 대출을 취급하는 지점만 해도 1만 여개가 넘는 셈입니다.

간혹, 새희망홀씨 대출 자격이 됨에도 불구하고 정보를 제대로 접하지 못해 3금융권에서 급하게 대출을 받는 분도 있습니다. 급하게 무담보 신용대출을 받아야 할 때 일단, 새희망올씨 대출 자격이 되는 지부터 살필일 입니다. 대출 이자가 싸니까요. 아래에서 새희망홀씨 대출을 받기 위해 필요한 정보를 정리했습니다.

새희망홀씨 대출이란?

신용등급이 낮고 소득수준이 낮은 서민이 은행권에서 대출을 받지 못하고 대부업체 등에서 높은 금리를 대출을 받을 수 밖에 없는 상황으로 내몰려 생활이 더 어려워 지는 현실을 없애기 위해 저신용·저소득이라고 하더라도 은행에서 대출을 받을 수 있도록 한 서민대출입니다.

정부에서 큰 틀을 짜고 시행은 16개 은행에서 하고 있지요.

예전에 있었던 희망홀씨 대출에 대출 자격 요건을 완화하여 작년(2010년) 11월 부터 새희망홀씨라는 이름으로 진행이 되고 있는 은행에서 대출을 받을 수 있는 서민 대출로 한시적으로 5년간(2015년까지) 운영됩니다.

적어도 2015년 까지는 자신의 신용등급이 낮고 연봉도 얼마 되지 않아 은행에서 대출을 받을 수 없을 것이라고 지레 짐작하여 캐티팔이나 저축은행, 심하면 대부업체를 찾을 필요가 없는 것입니다.

일단은 새희망홀씨 대출을 알아 본 후 대출이 되면 좋고 대출 승인이 나지 않는다면 햇살론을 알아 보는 그것도 안되었을 때 그때가서 2금융권이나 3금융권을 알아보는 것이 순서입니다. 물론, 급하게 돈이 필요한 경우에는 가능성이 높은 곳에서 진행해야 되겠지만, 몇 주 정도 여유가 있다면 새희망홀씨 대출을 알아 보시기 바랍니다.

 

새희망홀씨 대출과 햇살론의 차이

둘다 서민금융이지만, 새희망홀씨는 은행과 같은 제1금융권에서 취급하고, 햇살론은 정부 지원하에 신용보증재단에서 보증을 하여 저축은행과 농협, 수협, 신협, 새마을금고와 같은 제2금융권에서 대출 받게 된다는 점에 차이가 있습니다. 보통 새희망홀씨 대출 자격이 되면 햇살론 대출은 당연히 됩니다. 즉 새희망홀씨 대출 자격 요건이 햇살론보다는 조금 더 엄격하다고 생각하시면 됩니다.

새희망홀씨 대출자격

새희망홀씨 대출을 받을 수 있는 자격은 기본적으로 아래 두 가지 조건 중의 하나를 만족 하는 직장인, 자영업자 및 개인택시 사업자로서 만20세 이상 60세 이하에 해당하면 됩니다.

  1. 신용등급과 무관하게 대출 가능한 자격: 연소득 3천만원 이하,신용등급과 무관하다는 것은 신용등급이 낮아도 가능하고, 신용등급이 1등급이라고 하더라도 연소득이 3천만원이하 라면 대출을 받을 수 있다는 의미입니다.
  2. 신용등급 5등급~10등급: 연소득 3천만원 초과 4천만원 이내.

어떤 대출이든 본인의 신용등급을 미리 알고 진행할 필요가 있습니다.

본인은 신용조회를 몇 번을 해도 신용등급에 영향을 주지 않기 때문에 한 두군데를 정해두고 신용등급을 조회해 보고 또 관리하는 것이 좋습니다.

올크레딧,마이크레딧, 이지론, 사이렌24 등에서 신용등급 조회를 할 수 있습니다.

위의 두 조건을 만족 했다고 하더라도 연체 중이라든지 직전 3개월 이내에 10일 시상의 연체가 4건 이상 있다든 지 하는 경우에는 대출을 받을 수  없습니다. 아래에서 대출이 안되는 경우를 확인해 보시기 바랍니다.

대출자격이 안되는 경우는

대출 신청일 현재 연체 중이거나 부도를 낸 경우, 이전에 연체를 빈번히 한 경우, 현재 대출이 많은 사람, 해외체류 중인 경우, 신용불량자인 경우, 신용회복 중인경우 입니다.

또, 은행별로 진행을 하기 때문에 은행 자체적으로 심사 기준을 갖고 있을 있을 텐데…,

일반적으로 연체 정보가 있거나 기존 대출이 많은 경우, 은행에 등재되어 있는 직군이 아닐 경우 대출이 까다로울 수 있습니다.

현재 연체가 3개월 이상인 경우에는 아무리 서민대출이라고 해도 은행 뿐아니라 제2금융권에서도 대출이 힘들다고 봐야 합니다. 각 은행 별 대출 제외 요건은 아래 ‘…취급은행과 대출 자격 제외 요건’에 정리해 두었으니 참고 하시기 바랍니다.

햇살론 대출자격과 비교

또 하나의 서민대출인 햇살론과 새희망홀씨 대출을 비교해 보면 다음과 갈습니다.

 
햇살론 새희망홀씨
신용등급 제한 없는 경우의 연소득 연 2천6백만 원 이하 연 3천만 원 이하
신용등급 제한이 있는 경우:
신용등급 6등급 ~ 10등급 5등급 ~ 10등급
연소득 연 2천6백만 원 초과 연 4천만 원 이하 연 3천만 원 초과 연 4천만 원 이하
대출한도 최고 1,000만원 최고 2,000만원

대출이자는 새희망홀씨 대출이 조금 더 낮은 편이고 대출 한도는 새희망홀씨가 더 높은 편입니다. 단, 햇살론은 창업자금이나 사업운영 자금으로 신청할 수 있는데, 이때의 대출 한도는 각각 5천만 원, 2천 만 원으로 새희망홀씨 대출 한도 보다 높습니다. 그러나 햇살론 생계자금 대출의 경우에 한도는 1천만 원입니다.

생계자금 대출로 본다면 새희망홀씨 대출이 이자나 한도면에서 더 유리하지만,  대출 승인률면에서는 새희망홀씨 대출이 조금 더 어렵다고 볼 수 있습니다.

새희망홀씨 대출 승인 가능성?

 

새희망홀씨 나누기

새희망홀씨 대출은 신용보증재단의 보증 없이 은행 자체적으로 진행을 하다 보니 대출 심사를 조금 더 까다로운 편인데요,

대출가능성이 높은 경우는,

신용등급이 적어도 8등급 이내에 들면서 4대보험(건강보험, 고용보험, 퇴직보험, 산재보험)에 가입되어 있고 3개월 이상 소득증빙이 가능한 경우라고 생각됩니다. 물론, 연체 정보도 없고 기존 대출도 없어야 되겠지요.

단, 기존 대출이 있다고 해서 무조건 새희망홀씨 대출을 받을 수 없는 것은 아닙니다. 은행별로 조금씩 차이가 있겠지만, 연 소득의 80% 이내에서 대출이 가능한 것으로 알려져 있습니다.

아무래도 은행에서 어떤 경우에 새희망홀씨 대출 승인이 안 나는 지 조금 더 정보가 필요할텐데요……, 취급 은행별로 대출 자격 제외 요건(대출 승인 안 되는 경우)을 정리해 보았습니다.

새희망홀씨 취급은행과 대출 자격 제외 요건

아래 표는 개략적인 참고용으로 보아 주세요. 은행 별로 조금씩 차이는 있지만, 한 은행에서 안 되면 다른 은행에서도 안 되는 경우도 있는 것이 대출의 세계이나까요.

 
은행 대출자격인 안 되는 경우
SC제일은행  자체 신용등급 11~15 등급
국민은행 신용등급 9등급 이하
하나은행 자체 신용등급 10등급 이하,
단기 연체중인 카드 보유자,
최근 1년간 신용정보사 연체일 수 60일 이상
환승론 또는 햇살론 대출차
신한은행 총부채 3,000만원 이상,
자체 신용등급 11~15등급
외환은행 자체 신용등급 11~15등급
우리은행 조회과다자, 대부업체 조회자,
6개월미만 사업자중 현금서비스 과다 사용자,
최근 3개월 이내 30일 이상 연체자
최근 3개월 이내 10일 이상 연체 4회 이상
연소득을 초과한 대출이 있는자,
자체 신용등급 9~10등급,
우리은행 특수채권 보유 및 경력이 있는자
기업은행 과다 채무 보유자
농협 햇살론 대출자
수협 자체 신용등급 10등급
시티은행 과다 채무 보유자
부산은행 자체 신용등급 9등급 이하
전북은행 과다 채무 보유자
대구은행 카드론 또는 희망홀씨 대출 보유자
광주은행 최근 은행연합회 현금서비스 200만원 이상
경남은행 자체 신용등급 9등급 이하
제주은행 제주도 1년 미만 거주자

새희망홀씨 대출조건-대출이자, 대출한도

  • 대출 금리: 11~15% 수준
  • 최대 대출 금액: 2,000만원
  • 대출 기간: 1년에서 최장 10년 까지이고,
  • 대출 상환 방식은 원금균등상환 또는 원리금 균등상환 이지만, 이상의 대출 조건은 은행별로 약간의 차이가 있겠습니다.

한편, 우대금리가 적용되어 1% 더 저렴하게 이자율이 적용되는 경우도 있는데, 대출 신청자가 아래와 같은 사회취약계층 이거나 성실하게 대출금을 상환하면 대출 이자율을 줄여 주는 경우도 있습니다.

  • 기초생활수급권자
  • 다자녀(3명이상) 가정
  • 다문화 가정
  • 노부모 부양자
  • 한부모 가정

기존 대출이 있는 경우에도 가능할까?

기존 대출이 있는 경우 쉽지는 않을 것입니다.

하지만, 은행에 따라서는 기존 대출 금액이 연소득의 80% 정도를 초과 하지 않는 경우에는 새희망홀씨 대출을 받은 사례가 있습니다. 단, 하나은행과 농협의 경우에는 햇살론 이나 전환대출이 있으면 또는 둘 다 있으면 대출이 안 된다고 말하고 있습니다.나

새희망홀씨 대출 서류

서민신용대출이기 때문에 상당히 간소한 편입니다.

기본적으로 신분증과 주민등록등본이 필요하고,

  • 재직증명서(직장인)/사업자등록증(자영업자)/운송사업면허증(개인택시 사업자)
  • 소득증빙 서류(근로소득 원천징수 영수증, 소득금액증명원 등) 를 준비하면 됩니다.

단, 은행에서 상담과정에서 추가 서류를 요구할 수도 있습니다.

또, 사회취약계층으로 우대금리를 적용 받는 경우에는 기초생활수급자증명서 또는 가족관계증명서 또는 외국인등록사실증명서가 필요 합니다.

결론

연소득이 3천만원 이하 이거나 4천만원 이하이면서 신용등급이 5~10등급에 해당하면서 무담보, 무보증의 신용대출을 받으려면, 2금융권이나 대부업체를 이용할 것 없이 은행권의 새희망홀씨 대출을 시도해 볼만 합니다.

그리고, 은행별로 대출자격 심사기준이 조금씩 다를 수 있기 때문에 조금이라도 거래가 있었던 은행에서 대출을 진행하는 것이 도음이 되겠지요.

만약, 새희망홀씨 대출을 받지 못했다면, 햇살론을 알아 보는 것이 순서입니다.